「若いうちにマンションを購入するのは黄信号・・・」とは、ある雑誌に掲載されているFPさん。

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FPさん「仮に、2千万円を金利0.8%、35年ローンで借りたら総返済額は約2293万、月あたり約5万4千円。一般的な女性の年収300万〜400万ではギリギリで金利が上がれば返済額も上がり、生活が破綻しかねない。」とのこと。

では、持家ではなく賃貸住まいであれば、そもそもそのくらいの家賃は最低でも支払っていくことになります。

しかし、住宅ローンの支払いであれば月5万4千円のうち、利息は1万5800円、残り3万8200円は元金分です。

2000万円で中古のマンションを購入して、10年後2000万円で売却できれば、その時の残債は上記の融資条件であれば1480万。

売却諸費用を引いても約450万ほどお金が残る計算になります。結局、ローン支払いのうち元金分は貯蓄と言えるわけで、単純に家賃とローン支払いを比較するのは実際には大きく異なるのです。

もちろん、新築マンションや価値の下がるような物件だと売却価格が下がるのでそういうわけには行きませんが、東京や横浜の中古マンションだと売値と買値の差がないような物件を拾う事は決して難しいことではありません。

実際に僕の自宅マンションもそうですし、これまでオーナーさんに買ってもらった自宅マンションも、その後同じ価値で売却できています。


FPさん「固定金利ならどうか、仮に2000万円の固定金利1.8%の35年ローンで借りた場合、総返済額は約2697万円、利子だけで約700万円、年収の2倍近くも払ってまでマンションが必要でしょうか」

そもそも、年収の2倍まで払ってまでマンションが必要かどうかという、「年収の2倍」と「利息」を比較するという意味は全くもって不明です 汗。

きっとこういう人たちが、「借り入れは悪」という考えであり、それこそお金の知識が欠けているのだと思います。

いつもセミナー等でお話していますが、これからは「何かをするリスク」よりも「何もしないことのリスク」の方がはるかに高いという事です。


さて、このFPさん、その他にも・・・

「住まいを買うという事は、家が壊れた時のリスクも保有するという事。考え方によっては、働けるうちに貯蓄をして定年近くにほぼノーローンでマンションを買う方がいいかもしれません。リスクを負う時期を後ろ倒しにするのです」

また不動産投資についても以下のように語ってくれています。

同じマンションでも投資目的の購入はさらにリスキーだ。稼ぎ手が一人の独身者にとって、リタイア後に家賃収入を得られるのは魅力的だが、「不動産投資は不労所得ではなく、労働所得」と警鐘を鳴らす。売却しようにもよほどの優良物件でなければ買い手が付かない事態も考えられる。保険も不動産もいたずらに手を出すべからず、が鉄則なのだ。

こういう人がライフプランの相談をしているという事がかなり恐ろしい・・・。

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