「若いうちにマンションを購入するのは黄信号・・・」とは、ある雑誌に掲載されているＦＰさん。
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ＦＰさん「仮に、２千万円を金利０．８％、３５年ローンで借りたら総返済額は約２２９３万、月あたり約５万４千円。一般的な女性の年収３００万〜４００万ではギリギリで金利が上がれば返済額も上がり、生活が破綻しかねない。」とのこと。
では、持家ではなく賃貸住まいであれば、そもそもそのくらいの家賃は最低でも支払っていくことになります。
しかし、住宅ローンの支払いであれば月５万４千円のうち、利息は１万５８００円、残り３万８２００円は元金分です。
２０００万円で中古のマンションを購入して、１０年後２０００万円で売却できれば、その時の残債は上記の融資条件であれば１４８０万。
売却諸費用を引いても約４５０万ほどお金が残る計算になります。結局、ローン支払いのうち元金分は貯蓄と言えるわけで、単純に家賃とローン支払いを比較するのは実際には大きく異なるのです。
もちろん、新築マンションや価値の下がるような物件だと売却価格が下がるのでそういうわけには行きませんが、東京や横浜の中古マンションだと売値と買値の差がないような物件を拾う事は決して難しいことではありません。
実際に僕の自宅マンションもそうですし、これまでオーナーさんに買ってもらった自宅マンションも、その後同じ価値で売却できています。
ＦＰさん「固定金利ならどうか、仮に２０００万円の固定金利１．８％の３５年ローンで借りた場合、総返済額は約２６９７万円、利子だけで約７００万円、年収の２倍近くも払ってまでマンションが必要でしょうか」
そもそも、年収の２倍まで払ってまでマンションが必要かどうかという、「年収の２倍」と「利息」を比較するという意味は全くもって不明です 汗。
きっとこういう人たちが、「借り入れは悪」という考えであり、それこそお金の知識が欠けているのだと思います。
いつもセミナー等でお話していますが、これからは「何かをするリスク」よりも「何もしないことのリスク」の方がはるかに高いという事です。
さて、このＦＰさん、その他にも・・・
「住まいを買うという事は、家が壊れた時のリスクも保有するという事。考え方によっては、働けるうちに貯蓄をして定年近くにほぼノーローンでマンションを買う方がいいかもしれません。リスクを負う時期を後ろ倒しにするのです」
また不動産投資についても以下のように語ってくれています。
同じマンションでも投資目的の購入はさらにリスキーだ。稼ぎ手が一人の独身者にとって、リタイア後に家賃収入を得られるのは魅力的だが、「不動産投資は不労所得ではなく、労働所得」と警鐘を鳴らす。売却しようにもよほどの優良物件でなければ買い手が付かない事態も考えられる。保険も不動産もいたずらに手を出すべからず、が鉄則なのだ。
こういう人がライフプランの相談をしているという事がかなり恐ろしい・・・。
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